Hồ sơ vay vốn ngân hàng của Doanh Nghiệp cần những gì?

Hiện nay, các chủ doanh nghiệp thường có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh, sản xuất. Các khoản vay sẽ giúp hỗ trợ các nhu cầu về vốn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Dịch vụ: Tư vấn và hoàn thiện hồ sơ vay vốn ngân hàng

Trong đó, vay vốn ngân hàng là một trong những biện pháp phổ biến mà doanh nghiệp sử dụng. Vậy hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp gồm những gì? Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, quý bạn đọc có thể tham khảo bài viết dưới đây của SSK Hà Nội.

Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Hiện nay, các ngân hàng trong nước và nước ngoài có một số hình thức cho vay vốn. Các hình thức phổ biến như các khoản vay không bảo đảm, vay thấu chi, vay trả góp. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng, dưới đây SSK Hà Nội sẽ giới thiệu cho bạn một số hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp.

1. Vay tín chấp

Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thức vay này được xây dựng trên uy tín của doanh nghiệp để ngân hàng cho vay. Uy tín của doanh nghiệp sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng của doanh nghiệp.

Vay tín chấp doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng và rõ mục đích của khoản vay được sử dụng. Như là sử dụng để đầu tư vào máy móc, thiết bị ; nâng cấp hệ thống nhà máy ; mua tài sản, nguyên liệu để đáp ứng nhu cầu sản xuất ; tái đầu tư, đầu tư dự án mới. Kèm theo trình bày về mục đích cho vay là dự toán chi phí, kế hoạch trả lãi và khoản vay. Nếu doanh nghiệp lạm dụng mục đích cho vay ban đầu, ngân hàng có quyền ngừng cung cấp các khoản vay không bảo đảm.

2. Vay thế chấp

Đối tượng ngân hàng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp, có sự đảm bảo tài sản bằng hính thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định... Ngân hàng sẽ giữ lại các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.

Nếu như doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì bắt buộc doanh nghiệp đó phải chuyển giao tài sản cũng như quyền sở hữu tài sản thế chấp đó cho ngân hàng để tiến hành việc thanh lý trừ nợ.

Có 3 cách vay vốn ngân hàng thế chấp của doanh nghiệp:

• Cho vay bổ sung vốn lao động
• Cho vay theo dự án đầu tư
• Cho vay thanh toán

3. Vay thấu chi

Vay thấu chi doanh nghiệp là hình thức cho vay mà tại đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường.

Hạn mức thấu chi được cấp trên cơ sở như sau:

• Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh về tài khoản thanh toán của doanh nghiệp đó.
• Số dư tiền gửi bằng VNĐ hoặc ngoại tệ (tùy vào ngân hàng quy định).
• Bất động sản hoặc các tài sản đảm bảo khác.

4. Vay trả góp

Để đảm bảo rủi ro, hình thức cho vay của các ngân hàng truyền thống hầu hết là cho vay thế chấp – nghĩa là người đi vay, ngoài chứng minh danh tính, còn phải chứng minh được thu nhập, tài sản cá nhân của mình. Chính điều này làm việc vay tiền trả góp ở ngân hàng trở nên phức tạp, khó khăn hơn, quy trình thẩm định vay khá dài.

Đây là khoản vay với cùng một gốc và lãi mỗi tháng. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của doanh nghiệp mà có các điều khoản và giới hạn trả nợ khác nhau.

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

• Thứ nhất, Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
• Thứ hai, Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Thứ ba, Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
• Thứ tư, Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
• Thứ năm, Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.

Lưu ý: Trước khi ký hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp, doanh nghiệp cần xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh thu hàng tháng và hàng năm để xác định một khoản vay hợp lý, đảm bảo khả năng trả nợ. Tránh việc doanh nghiệp vay quá nhiều vốn, gây ra số dư không sử dụng và vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng của Doanh Nghiệp cần những gì?

Một trong những điều kiện đầu tiên mà các ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay và người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ, Việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh là yêu cầu bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp. nhìn chung danh mục Hồ sơ vay vốn ngân hàng của Doanh Nghiệp đều giống nhau. Doanh Nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau:

1. Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng

• Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư
• Điều lệ công ty
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
• CMND, CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (photo)
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế

2. Báo cáo tài chính công ty

Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung sau:

• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp ( ít nhất 02 năm gần nhất)
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng,...
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có)

3. Phương án vay vốn ngân hàng

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Phương án sử dụng nguồn vốn vay
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

4. Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
• Ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hoàng hóa, hóa đơn, hợp đồng mua bán.
• Các chứng từ có giá: Giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu,...

Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Một trong những điều đầu tiên các ngân hàng xem xét là uy tín tín dụng của người vay và công ty bảo hiểm, hoặc theo dõi lịch sử thanh toán nợ. Chuẩn bị đầy đủ khoản vay là điều bắt buộc đối với tất cả các doanh nghiệp. Doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ sau đây:

• Giấy phép thành lập/Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư
• Điều lệ công ty
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (02 năm gần nhất)
• Phương án vay vốn: Trong phương án vay vốn phải có phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ; Kế hoạch trả nợ.
• Tài sản đảm bảo

Khi xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét những nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho khoản vay được yêu cầu hay không. Họ cũng cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào càng mạnh càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của người phê duyệt khoản vay dành cho doanh nghiệp.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

• Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
• Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

• Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.

Để tiết kiệm toàn bộ thời gian và công sức cho quá trình chuẩn bị bên trên, Doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ Tư vấn và Hoàn Thiện hồ sơ vay vốn ngân hàng. Sử dụng dịch vụ sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm nhiều thời gian và chi phí, tiết kiệm công sức và đẩy nhanh hiệu quả công việc, tập trung vào chuyên môn sản xuất kinh doanh.